Vous nous appelez, nous prenons le dossier en main. De la déclaration initiale jusqu’à l’indemnisation finale, vous avez un interlocuteur unique qui défend vos intérêts face à l’assureur, mandate un expert contradictoire si nécessaire, instruit les pièces et négocie l’indemnisation. Vous gérez la reprise d’activité ou la reconstruction, nous gérons l’administratif et la défense de vos intérêts.
C’est précisément au moment du sinistre que l’écart se fait entre un contrat distribué par un comparateur et un contrat suivi par un cabinet, pas au moment de la souscription.
Avant de déclarer directement à l’assureur, appelez-nous : nous validons les premiers gestes (sauvegarde des preuves, mesures conservatoires, déclaration dans les délais légaux 2 à 5 jours selon contrat) et nous orchestrons la suite. Cinq minutes au téléphone évitent des semaines de procédure complexe.
Ces trois principes ne sont pas des slogans : ils se traduisent par des décisions concrètes pendant la gestion du dossier, choix de l’expert, qualité des pièces transmises, lettres adressées à l’assureur, prises de position dans les arbitrages.
Vous appelez une seule personne pour tout le dossier. C’est elle qui parle à l’assureur, à l’expert, aux confrères, aux fournisseurs si nécessaire. Vous ne refaites jamais le récit du sinistre.
Cette continuité de mémoire évite les pertes d’information qui font perdre des indemnisations.
L’expert mandaté par l’assureur fait son métier. Le nôtre est de challenger ses conclusions quand elles sous-évaluent votre préjudice, et de mandater une expertise contradictoire à la charge de l’assureur si nécessaire.
Cette possibilité est inscrite dans la quasi-totalité des contrats, encore faut-il l’activer.
Chaque échange avec l’assureur est écrit, archivé, traçable. Les promesses orales d’un gestionnaire ne valent rien en cas de désaccord ultérieur. Nous formalisons systématiquement les points d’accord et les points de désaccord.
C’est cette discipline qui fait gagner les négociations difficiles.
Chaque étape a son timing, ses livrables et ses interlocuteurs. Vous restez maître des décisions ; nous prenons en charge l’exécution et l’interface avec l’assureur. La durée totale dépend de la nature du sinistre, de quelques semaines pour un dommage simple à 18 mois pour un préjudice complexe avec expertise.
Dans les premières heures, l’enjeu est de préserver la couverture et de sécuriser les preuves. Nous vous guidons sur les gestes immédiats : photos avant tout déplacement, sauvegarde des objets endommagés (ne rien jeter), dépôt de plainte si vol ou agression, mesures de protection (bâchage toiture, sécurisation locaux, sauvegarde data).
Déclaration officielle à l’assureur dans le délai contractuel (généralement 5 jours ouvrés, 2 jours pour le vol) avec un dossier déjà solide, pas une déclaration bâclée.
L’assureur missionne un expert de son cabinet qui se déplace sur site, examine les dommages, interroge sur les circonstances, examine la conformité du sinistre aux conditions du contrat. C’est l’étape la plus déterminante : ce que dit l’expert pèse 80 % du dossier final.
Nous sommes présents lors de l’expertise (visio ou présentiel selon le dossier), pour répondre aux questions techniques, lever les ambiguïtés sur le contrat, et signaler immédiatement les points qui semblent sous-évalués. Sur un sinistre lourd, nous mandatons en parallèle une expertise contradictoire avant que l’expert assureur ait rendu son rapport.
L’expert remet son rapport chiffré. C’est ici que se joue la qualité de l’indemnisation. Notre rôle : lire le rapport ligne à ligne, identifier les postes sous-évalués (préjudice immatériel, perte d’exploitation mal cadrée, vétusté excessive), demander les compléments et négocier les ajustements.
Sur les sinistres importants, négociation directe avec le service indemnisation du siège, pas seulement avec le gestionnaire local. Sur les sinistres très complexes ou contestés, mobilisation d’un avocat spécialisé en droit des assurances via notre réseau, frais pris en charge par la protection juridique du contrat.
Une fois l’accord conclu, nous nous assurons que le règlement intervient dans les délais légaux (3 mois maximum après accord pour les sinistres dommages, sous peine d’intérêts légaux). Vérification que toutes les composantes du préjudice sont effectivement versées (capital, perte d’exploitation, frais annexes, intérêts éventuels).
Pour les sinistres partiels ou échelonnés (chantier de reconstruction par exemple), suivi du séquencement des versements contre justificatifs de travaux. Nous validons chaque tranche avant déblocage des fonds.
Une fois le sinistre clos, nous conduisons un retour d’expérience structuré : qu’est-ce qui a bien fonctionné dans la couverture, qu’est-ce qui a manqué, faut-il ajuster les garanties pour l’avenir ? C’est souvent à ce moment qu’apparaissent les vrais besoins, révélés par le sinistre.
Si le sinistre a généré un impact sur le ratio sinistres/primes, nous anticipons la négociation du renouvellement ou un changement d’assureur si l’augmentation tarifaire devient déraisonnable. Le retour d’expérience nourrit la revue annuelle.
Ces engagements ne sont pas écrits dans nos conditions générales : ils sont écrits dans la manière dont nous travaillons. Vous pouvez nous les opposer à tout moment.
Tout sinistre signalé reçoit une première analyse écrite sous 24 heures ouvrées. Sur les sinistres urgents (incendie, vol, agression, dégât des eaux majeur), prise en charge immédiate par téléphone, quel que soit le moment de l’appel pendant nos heures d’ouverture.
Sur tout sinistre d’un montant supérieur à 25 k€ estimé, nous sommes présents lors de l’expertise terrain (en présentiel ou en visio). En-dessous, briefing préalable systématique de l’assuré sur les points à mettre en avant.
Si le rapport de l’expert assureur sous-évalue le préjudice de manière significative, nous mandatons une expertise contradictoire, dont le coût est pris en charge par l’assureur dans la quasi-totalité des contrats premium que nous plaçons.
Aucune information sur votre sinistre ne sort du cabinet sans votre accord explicite. Pas de partage avec un comité interne, pas de mise en visibilité d’éléments sensibles dans nos communications externes. La confidentialité est totale, par défaut.
PME mécanique de précision, 32 salariés, 7 M€ de CA. Incendie d’origine électrique dans l’atelier principal, ravageant 60 % des locaux et la majorité des machines. Activité totalement interrompue. Première estimation de l’expert mandaté par l’assureur : 850 k€ de dommages matériels + 280 k€ de perte d’exploitation. Nous mandatons une expertise contradictoire au vu de la sous-évaluation manifeste sur la perte d’exploitation et la valeur de reconstitution des machines spécialisées.
Notre ligne dédiée gestion de sinistre est ouverte du lundi au vendredi de 9 h à 19 h. Pour les sinistres survenus en dehors de ces horaires, contactez-nous par email, première réponse sous 24 h ouvrées.